Gasolinera y Tienda
Financiamiento de gasolineras y tiendas de conveniencia
Comprar una gasolinera son en realidad tres tratos posibles: el inmueble, el negocio en operación, o ambos juntos. Se financian distinto, con prestamistas distintos, y lo primero que preguntamos es cuál está haciendo — porque equivocarse ahí cuesta semanas.
Paso 1 de 5
Comprar o refinanciar propiedad comercial
Sobre la propiedad
Empiece por qué es y qué quiere hacer.
¿Qué va a financiar?
Son préstamos distintos con prestamistas distintos. Elija el que se parezca a su trato y le llevamos a la página correcta.
El Negocio + la Propiedad
Compra el terreno, el edificio y la estación en operación juntos.
Hay un inmueble garantizando el préstamo, así que los plazos suelen ser más largos. El trabajo ambiental marca el calendario.
Continuar →Solo el Negocio / Arrendando el Sitio
Compra la operación mientras la propiedad queda con alguien más.
Una adquisición de negocio, no un préstamo inmobiliario. El arrendamiento — plazo restante y opciones — decide casi todo.
Continuar →Refinanciar la que Ya Tengo
Reemplazar la deuda existente de su estación, o sacarle efectivo.
Su propio historial operativo sostiene el expediente. Los requisitos ambientales siguen aplicando en un refinanciamiento.
Continuar →Equipo o Mejoras
Dispensadores, tanques, marquesina, refrigeradores, punto de venta o remodelación.
Se financia contra el equipo mismo, aparte de cualquier préstamo sobre la estación.
Continuar →Por qué una gasolinera es su propio tipo de trato
Los tanques subterráneos la convierten en propiedad de uso especial. Se exige un reporte ambiental Fase I antes de que alguien fondee, sigue una Fase II si la primera encuentra algo, y ese calendario — no el papeleo del préstamo — suele decidir cuándo cierra.
Por ser de uso especial, el enganche es mayor que en un local comercial común. Los prestamistas también revisan el volumen de combustible, las ventas de tienda, la marca o el contrato de suministro, y si los tanques son de acero o fibra de vidrio y qué antigüedad tienen.
La mayoría se fondea por programas SBA, por eso un comprador que además toma el negocio suele obtener mejores términos que un inversionista puro — la SBA está hecha para el dueño-operador. Cuando el trato es solo inmueble, o el expediente no encaja con la SBA, va a prestamistas comerciales convencionales o privados.
Lo que revisan los prestamistas
Qué está comprando
Solo el inmueble, solo el negocio, o ambos. Esto define el producto antes que nada.
Los tanques y lo ambiental
Antigüedad, material e historial. La Fase I es obligatoria; la Fase II si encuentra algo. Suele ser lo más lento.
Volumen de combustible y ventas de tienda
Galones al mes y qué vende la tienda. El margen de tienda a menudo importa más que el del combustible.
Su experiencia
Si ha operado una estación o tienda antes. Pesa mucho en una compra de negocio.
Ocupada por el dueño o inversión
Un dueño-operador tiene rutas que un inversionista no, sobre todo por la SBA.
La marca o contrato de suministro
Quién suministra el combustible y con qué términos, incluidas obligaciones que vengan con el sitio.
Preguntas que nos hacen
¿Puedo financiar el inmueble y el negocio juntos?
A menudo sí — es una de las estructuras más comunes, y el SBA 7(a) está hecho para eso. Preguntamos desde el inicio cuál de los tres hace porque cambia a qué prestamistas acudimos.
¿Cuánto enganche necesito?
Más que en una casa. La propiedad de uso especial pide una porción mayor que un edificio común, y la cifra exacta depende del prestamista, el programa y su experiencia. Le decimos lo que publican los prestamistas a los que acudiríamos en cuanto veamos el trato.
¿Qué es una Fase I y de verdad la necesito?
Es una evaluación ambiental del historial y la condición del sitio. Sí — para una gasolinera es obligatoria y ningún prestamista fondea sin ella. Si encuentra algo, sigue una Fase II.
¿Y si los tanques son viejos?
No detiene el trato automáticamente, pero afecta el trabajo ambiental, el precio y a veces qué prestamistas la miran. Díganos la antigüedad y el material desde temprano.
Ya es mía y quiero sacar efectivo. ¿Pueden ayudar?
Sí — refinanciar o sacar efectivo de una estación que ya opera es una solicitud normal, y los requisitos ambientales siguen aplicando.
¿Necesito experiencia operando una estación?
Para una compra de negocio importa mucho. Para solo inmueble importa menos. Díganos la verdad de todas formas; cambia a quién acudimos, no si le ayudamos.
Para quién es esta página
- Compradores de una estación, con o sin la propiedad.
- Operadores que compran una segunda o tercera ubicación.
- Dueños que refinancian una estación que ya tienen.
- Distribuidores que toman un sitio de marca.
- Operadores que financian dispensadores, tanques, marquesina o remodelación.
Qué cubre este financiamiento
- El inmueble — terreno, edificio y marquesina.
- El negocio en operación, incluidos inventario y crédito mercantil.
- Equipo de combustible: dispensadores, tanques, monitoreo, punto de venta.
- Capital de trabajo para los primeros meses tras tomar el control.
- Un cambio de marca, una remodelación o ampliación de la tienda.
- Refinanciar deuda existente de la estación, o sacar efectivo.
Las palabras que va a escuchar, en español claro
El financiamiento de estaciones tiene su propio vocabulario, y casi todo es sobre el combustible y no sobre el préstamo.
- Propiedad de uso especial
- Un edificio que sirve para un uso y pocos más. Por eso una estación se avalúa, se asegura y se financia distinto que un local común.
- UST
- Tanque de almacenamiento subterráneo. Antigüedad, material e historial de monitoreo mueven la revisión ambiental y a veces el precio.
- Fase I ESA
- Una evaluación ambiental del sitio — registros, historial y visita, sin perforación. Obligatoria en un sitio de combustible.
- Fase II ESA
- El seguimiento cuando la Fase I encuentra algo: muestreo de suelo y agua subterránea. Agrega tiempo y costo.
- Negocio en marcha
- El negocio como un todo en operación y no los ladrillos. Se valúa aparte del inmueble.
- Ventas de tienda
- Lo que vende la tienda además del combustible. El margen de aquí suele importarle más al prestamista que el del combustible.
- Contrato de suministro
- El contrato de combustible: marca, compromisos de volumen y plazo restante. Puede transferirse con el sitio y obligar al nuevo operador.
- Ocupado por el dueño
- Usted operará el negocio en el sitio en lugar de arrendarlo. Es la condición sobre la que se construyen la mayoría de los programas SBA.
Las formas que toma un trato de estación
Situaciones ilustrativas, para mostrar cómo difieren según lo que se compra. No son ofertas, ni cotizaciones, ni términos disponibles para nadie en particular — los programas, la elegibilidad y las cifras varían por prestamista y por transacción.
La propiedad y el negocio juntos
Inmueble garantizando el préstamo, así que los plazos suelen ser más largos. La mayoría van por la SBA para un dueño-operador.
El negocio en un sitio arrendado
Sin terreno detrás del préstamo; el arrendamiento y el flujo lo sostienen. Otra lista de prestamistas y normalmente un plazo más corto.
Refinanciar una que ya tiene
Su propio historial operativo es la evidencia más fuerte del expediente. Los requisitos ambientales siguen aplicando.
Solo equipo y mejoras
Dispensadores, tanques, refrigeradores o remodelación de tienda, financiados contra el equipo y no contra el sitio.
Qué preparar
Sea lo que sea que compre, estos son los documentos que arrancan la conversación. Lo ambiental y los volúmenes son los dos que marcan el paso.
- El contrato de compra, o la liquidación del préstamo existente
- Dos a tres años de estados financieros del negocio
- Declaraciones de impuestos del negocio del mismo periodo
- Reportes de volumen de combustible — galones por mes
- Cifras de ventas de tienda y mezcla de productos
- Detalle de tanques: antigüedad, material, monitoreo, pruebas
- Cualquier reporte ambiental existente
- El contrato de suministro o de marca
- El arrendamiento, si el sitio es arrendado
- Su currículum o historial operativo
- Papeles de la entidad: artículos, acuerdo operativo, carta del EIN
- Comprobante de fondos para su aportación
Cómo corre un trato de estación
- 1
Decida qué va a comprar
Propiedad, negocio, o ambos. Es la primera pregunta porque decide qué prestamistas miran siquiera el expediente.
- 2
Las cifras
Volumen de combustible por mes, ventas de tienda y el precio pedido. Todo lo demás sigue a esto.
- 3
Solicitud y documentos
Financieros, declaraciones, reportes de volumen, papeles de la entidad y el contrato de suministro.
- 4
Ambiental
Una Fase I, y una Fase II si la primera levanta algo. En la mayoría de los tratos esto — no el préstamo — fija la fecha de cierre.
- 5
Avalúo y valuación
El inmueble se avalúa como propiedad de uso especial; el negocio, donde es parte del trato, se valúa por su cuenta.
- 6
Suscripción
La operación, la propiedad, su experiencia y su aportación. Regresan condiciones y las trabajamos con usted.
- 7
Cierre
Fondeo, más la transferencia de licencias, permisos y el contrato de suministro.
Lo que sale mal
Empezar tarde lo ambiental
La razón más común de que se recorra un cierre. Ordene la Fase I tan pronto como el contrato lo permita.
No conocer la situación de los tanques
Antigüedad, material, monitoreo, historial de pruebas. Es lo primero que pregunta un prestamista y la respuesta debe estar lista.
Financieros que no cuadran
Galones, ventas de tienda y declaraciones deben contar una sola historia.
Tratarlo como comercio común
La propiedad de uso especial tiene su propio avalúo, su propio seguro y sus propias expectativas de aportación.
Saltarse el contrato de suministro
Los compromisos de volumen y las obligaciones de marca se transfieren con el sitio y pueden atarlo por años.
No tener claro qué trato hace
Negocio, propiedad, o ambos. Responder eso en la pregunta de arriba le ahorra quince días a todos.
Financiamiento relacionado
- Comprar con el inmueble →Terreno, edificio y el negocio en operación juntos.
- Comprar solo el negocio →La operación, en un sitio que usted arrienda.
- Bienes raíces comerciales →Otros tipos de propiedad comercial y cómo se financian.
- Financiamiento de equipo →Dispensadores, refrigeradores y punto de venta, financiados aparte.
- SBA 7(a) →El programa que usan la mayoría de las compras de estaciones.
Cuéntenos de la estación
Empiece por qué está comprando — el inmueble, el negocio, o ambos.
Paso 1 de 5
Comprar o refinanciar propiedad comercial
Sobre la propiedad
Empiece por qué es y qué quiere hacer.
Esto no es una oferta ni una aprobación. Los términos los fija un prestamista, por escrito, después de la suscripción, y varían según el prestamista, la propiedad y su expediente.
¿Viendo una estación?
Envíenos el sitio y qué quiere lograr. Le diremos qué estructura encaja y qué significará el trabajo ambiental para su calendario.