Préstamos para negocios
Préstamos para negocios
Un préstamo para negocio le entrega todo el monto de una vez y usted lo paga en un calendario fijo. Sirve para un costo conocido con un propósito conocido — una compra, una remodelación, comprar la parte de un socio. Si lo que necesita es dinero al que pueda recurrir y volver a pagar, una línea de crédito es mejor forma.
Paso 1 de 5
Financiar mi negocio
Sobre su negocio
Lo justo para dirigir su expediente a la mesa correcta.
Cómo funciona un préstamo para negocio
Pide prestado un monto fijo, lo recibe en un solo pago y lo devuelve en un periodo acordado. El pago es predecible, y ese es todo su atractivo: puede ponerlo en el presupuesto el día que firma y no se mueve.
Lo que varía enormemente es quién lo presta y sobre qué base. Un banco o un prestamista SBA mira con dureza los años operando, las declaraciones y la rentabilidad, y tarda más. Un prestamista basado en ingresos o de capital de trabajo mira sobre todo lo que pasa por la cuenta bancaria y se mueve rápido, a cambio de un plazo más corto. Ninguno es la respuesta correcta en abstracto; depende de sus cifras y de la prisa que tenga.
Casi todos llevan garantía personal. Está prometiendo pagar sin importar lo que haga el negocio, y conviene entenderlo antes de firmar y no después.
Lo que revisan los prestamistas
Ingresos y depósitos
Dinero constante moviéndose por la cuenta del negocio. En la mayoría de estos préstamos es lo primero que se lee.
Tiempo operando
Cuánto lleva en marcha. Casi todo prestamista publica un mínimo, y los negocios nuevos van a otro conjunto de prestamistas.
Rentabilidad
Los bancos y los prestamistas SBA quieren ver un negocio que gana dinero. Los basados en ingresos pesan más los depósitos.
Crédito
Personal y del negocio. Suele mover el precio y el tamaño más seguido de lo que decide un sí o un no.
Deuda existente
Otros préstamos y adelantos ya abiertos. Las posiciones apiladas reducen mucho sus opciones.
Para qué es el dinero
Un uso específico — equipo, inventario, un contrato — a menudo abre un producto mejor precio que capital de trabajo general.
Industria
Algunas industrias están restringidas en ciertos prestamistas sin importar cómo se vean las cifras.
Garantía, a veces
Muchos préstamos van sin garantía más allá de un gravamen general y su aval. Los grandes a menudo no.
Preguntas que nos hacen
¿Cuánto puedo pedir?
Depende de ingresos, tiempo operando, deuda existente y el prestamista. No adivinaremos una cifra sin ver el expediente — quien lo hace está vendiendo, no evaluando.
¿Cuánto tarda?
Los prestamistas de capital de trabajo son rápidos; los bancarios y SBA no. La respuesta honesta depende de cuál encaje, y se lo diremos al ver las cifras.
¿Necesito garantía?
Muchos van sin garantía más allá de un gravamen general sobre activos del negocio y su aval personal. Los montos grandes y los bancarios piden garantía específica más seguido.
¿Esto afecta mi crédito personal?
Contarnos de su negocio no. Si avanza, algunos prestamistas consultan crédito personal, y le avisaremos antes de que ocurra.
¿Y si el negocio es nuevo?
Hay prestamistas para negocios nuevos y los términos reflejan el riesgo. El financiamiento de equipo y las opciones SBA a veces son mejor ruta que un préstamo general.
Ya tengo un adelanto de efectivo. ¿Puedo obtener más?
A veces, pero las posiciones abiertas reducen mucho el campo, y apilar es como los negocios se meten en problemas. Si reestructurar es mejor respuesta, preferimos decirlo.
¿Préstamo o línea de crédito?
Préstamo para un costo conocido que paga una vez; línea para una necesidad que va y viene. Si duda, la forma del gasto suele responderlo.
Para quién es esta página
- Dueños con un costo específico y conocido que cubrir.
- Negocios que compran la parte de un socio u otra empresa.
- Dueños que financian una remodelación, una mudanza o una segunda ubicación.
- Negocios establecidos que consolidan deuda más cara.
- Quien está decidiendo entre un préstamo y una línea de crédito.
Para qué los usa la gente
- Comprar equipo o inventario de contado.
- Una remodelación, ampliación o mudanza.
- Adquirir otro negocio, o la parte de un socio.
- Puentear un contrato grande antes de que pague.
- Consolidar deuda de corto plazo más cara.
- Contratación y nómina antes de un crecimiento conocido.
Las palabras que va a escuchar, en español claro
- Préstamo a plazo
- Un monto fijo pagado en un periodo fijo. La forma más simple de crédito para negocio y de lo que trata esta página.
- Garantía personal
- Su promesa personal de pagar si el negocio no puede. Estándar en casi todo crédito de negocio, y obligatoria en préstamos SBA.
- Registro UCC
- Un aviso público de que un prestamista tiene un derecho sobre activos del negocio. Los registros existentes aparecen cuando el siguiente prestamista mira.
- Gravamen general
- Garantía sobre los activos del negocio en general y no sobre un bien nombrado. Común en préstamos que suenan sin garantía.
- Tiempo operando
- Cuánto lleva funcionando la entidad, normalmente desde su constitución. En muchos prestamistas es un corte duro, no una preferencia.
- Apilar
- Tomar un segundo o tercer adelanto con el primero abierto. Es caro, reduce sus opciones futuras y los prestamistas lo ven.
- Financiamiento basado en ingresos
- Pago atado a un porcentaje de las ventas en lugar de una mensualidad fija. Más rápido de obtener y normalmente más corto y más caro.
- Servicio de la deuda
- Lo que le cuestan sus pagos en un periodo. Los prestamistas prueban si lo que gana lo cubre con holgura.
Cómo suelen armarse
Estructuras ilustrativas, para mostrar cómo se arman estos préstamos y qué pesa un prestamista. No son ofertas, ni cotizaciones, ni términos disponibles para nadie en particular — los productos, la elegibilidad y las cifras varían por prestamista y por negocio.
Un costo conocido, un préstamo fijo
Un restaurante financiando la remodelación de un segundo local. El costo está cotizado, el monto es conocido, y un préstamo a plazo con pago fijo cabe bien en el presupuesto.
Comprar la parte de un socio
Un dueño comprando la participación de otro. Los prestamistas miran si el negocio sostiene la deuda sin el socio que se va, así que el caso se hace con los estados financieros.
Equipo, financiado contra el equipo
Donde el dinero es para una máquina o un vehículo, el financiamiento de equipo suele ganarle a un préstamo general, porque el activo mismo lo garantiza.
Consolidar deuda corta
Un negocio cargando dos adelantos a la vez. Un préstamo más largo que los liquide puede bajar el desgaste semanal — cuando el expediente lo sostiene, que es la parte a probar con honestidad.
Qué preparar
Casi todo prestamista de negocio empieza por los estados de cuenta. Tenerlos listos es la diferencia entre una semana y un mes.
- Estados de cuenta bancarios recientes del negocio
- Una solicitud completa
- Identificación oficial de cada dueño
- Papeles de la entidad: artículos, acuerdo operativo, carta del EIN
- Estados financieros del negocio, donde el prestamista los pida
- Una lista de la deuda y adelantos existentes
- Para qué es el dinero, en un párrafo claro
- Cheque anulado del negocio para el fondeo
De la solicitud al fondeo
- 1
Cuéntenos del negocio
Qué hace, aproximadamente cuánto factura, cuánto lleva operando y para qué es el dinero.
- 2
Definimos la mesa
Banco, SBA, basado en ingresos o equipo — la respuesta cambia el calendario y los documentos, así que se decide primero.
- 3
Documentos
Estados de cuenta primero. Lo demás depende de a qué prestamista acudimos.
- 4
Suscripción
El prestamista revisa ingresos, tiempo operando, crédito y deuda existente, y regresa con preguntas.
- 5
Oferta y revisión
Los términos llegan por escrito. Repasamos el pago, el plazo y el costo total con usted antes de que decida.
- 6
Fondeo
Firma, y los fondos a la cuenta del negocio.
Lo que sale mal
Pedir la forma equivocada
Una línea disfrazada de préstamo, o al revés. Haga que el crédito coincida con el gasto — único o recurrente.
Apilar adelantos
Una segunda y tercera posición sobre la primera. Se vuelve caro rápido y cierra puertas con mejores prestamistas.
Preguntar solo cuánto es el pago
Pregunte también el costo total y el plazo. Un pago pequeño en un periodo largo no es automáticamente más barato.
Estados de cuenta desordenados
Sobregiros, días en negativo y transferencias de ida y vuelta se leen con atención. Tres meses limpios cambian lo disponible.
No conocer sus propias cifras
Ingreso mensual y deuda existente deberían responderse sin buscar. Un prestamista lee la duda como riesgo.
Solicitar con todos a la vez
Varias solicitudes dejan rastro. Llevamos su expediente a los prestamistas que encajan, no a todos.
Financiamiento relacionado
- Línea de crédito para negocio →Cuando la necesidad va y viene en lugar de llegar una vez.
- Financiamiento SBA →Plazos más largos y más papeleo, con un prestamista SBA.
- Financiamiento de equipo →Donde el dinero es para una máquina, la máquina suele garantizarlo.
- Todo el financiamiento de negocio →Empiece por la pregunta en lugar del producto.
Cuéntenos del negocio
Ingresos, tiempo operando y para qué es el dinero. Ese es el centro.
Paso 1 de 5
Financiar mi negocio
Sobre su negocio
Lo justo para dirigir su expediente a la mesa correcta.
Esto no es una oferta ni una aprobación. Los términos los fija un prestamista, por escrito, después de la suscripción, y varían según el prestamista, la propiedad y su expediente.
Vea sus opciones de préstamo para negocio
Díganos qué hace el negocio y para qué es el dinero. Lo dirigiremos a la mesa correcta y no a la más rápida.