Opciones de financiamiento para negocio, comparadas con honestidad
El dinero más rápido es el más caro. Pregunte cuándo lo necesita antes de preguntar cuánto.
Biscayne Lending 3 min de lectura
"Préstamo de negocio" abarca productos que casi no tienen nada en común. Emparejar su situación con el correcto es la mayor parte del trabajo, y equivocarse sale caro de una manera difícil de deshacer.
Los tipos principales
| Producto | Fondea en | Costo | Mejor para |
|---|---|---|---|
| Préstamo SBA | 45–120 días | El más barato | Expansión, adquisición, refinanciar deuda |
| Préstamo bancario a plazo | 2–6 semanas | Bajo | Un propósito conocido con tiempo para planear |
| Línea de crédito | 1–3 semanas | Moderado | Huecos de flujo que se repiten |
| Financiamiento de equipo | 1–5 días | Moderado | Una máquina, camión o acondicionamiento específico |
| Adelanto sobre ingresos | 24–48 horas | El más alto | Una emergencia real, o un repago corto y seguro |
| Factoraje de facturas | Días | Variable | Esperar a clientes que pagan lento |
Rangos típicos del mercado. Lo que le ofrezcan depende de sus ingresos, tiempo en el negocio, crédito y deuda existente.
Qué decide a cuál califica
- Tiempo en el negocio. Menos de dos años deja fuera a casi todos los bancos. Seis meses alcanzan para un adelanto.
- Ingreso mensual. Casi todos los prestamistas prestan un múltiplo de él.
- Sus estados de cuenta. Para muchos productos estos son el análisis: depósitos, saldo promedio y días por debajo de cero.
- El crédito personal del dueño. Casi siempre se mira, incluso para un préstamo de negocio.
- Deuda existente. Los adelantos encimados son la razón más común de que se rechace un préstamo de negocio.
El mismo negocio, tres respuestas
Un restaurante, tres años de antigüedad, $80,000 al mes de ingresos, crédito del dueño alrededor de 680, sin adelantos existentes, que quiere $100,000 para un segundo local.
- SBA: posible. El más barato por mucho. Sesenta a noventa días, y bastante papeleo.
- Préstamo bancario a plazo: posible. Cuatro a ocho semanas, buena tasa.
- Adelanto sobre ingresos: fondeado en 48 horas, a más o menos 1.3× de repago — unos $130,000 devueltos a lo largo de un año, tomados en rebanadas diarias o semanales.
Las tres son opciones reales. El adelanto cuesta cerca de $30,000 más que el préstamo bancario por los mismos $100,000. Si el segundo local abre de cualquier manera, esos $30,000 no compraron nada más que velocidad.
La pregunta que hay que hacer primero
¿Cuándo necesita el dinero de verdad?
Hágala antes que "cuánto". Un dueño que necesita fondos en una semana y uno que los necesita el próximo trimestre no deberían estar viendo los mismos productos, y el error más caro de este mercado es tomar dinero rápido para una necesidad lenta.
Qué tener listo
- De tres a seis meses de estados de cuenta del negocio, todas las páginas
- Tiempo en el negocio e ingreso mensual promedio
- Una lista de cada préstamo, adelanto y arrendamiento existente
- Para qué es el dinero, específicamente
Cuéntenos qué necesita y cuándo, y le decimos a cuál de estos califica de verdad su negocio.
Qué sigue
¿Listo para dar el siguiente paso?
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Información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera. Los términos del préstamo provienen únicamente del prestamista, por escrito, tras la evaluación. Las reglas de licencias y cumplimiento varían según el tipo de préstamo y el estado.